বাংলাদেশ ব্যাংকের ইভি ঋণ নীতি: একটি পর্যালোচনা

ডেস্ক রিপোর্ট

অনিকেত ডেস্ক

২০২৬ সালের ৫ মে, বাংলাদেশ ব্যাংক (বিবি) ব্যাংক কোম্পানি আইন, ১৯৯১-এর আওতায় একটি সংশোধিত সার্কুলার জারি করে বৈদ্যুতিক ও হাইব্রিড যানবাহনের জন্য প্রতি ব্যক্তির অটো ঋণের সীমা ৮০ লাখ টাকায় বৃদ্ধি করেছে। এটি প্রচলিত যানবাহনের জন্য প্রযোজ্য ৬০ লাখ টাকার সীমার তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে ২০ লাখ টাকা বেশি।

নির্দেশিকায় ইভি ও হাইব্রিড কেনার জন্য ঋণ-ইক্যুইটি অনুপাত ৮০:২০ শিথিল করা হয়েছে, যেখানে সাধারণ যানবাহনের জন্য এটি ৬০:৪০, এবং অরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণের সর্বোচ্চ সীমা ৫ লাখ টাকা থেকে ১০ লাখ টাকায় দ্বিগুণ করা হয়েছে।

বিস্তৃত ‘সবুজ পরিবহন উদ্যোগের’ অংশ হিসেবে বিবেচিত এই নীতিটি কঠোর সমালোচনার দাবি রাখে, বিশেষ করে যেহেতু বাংলাদেশের ইভি খাত সম্পূর্ণরূপে আমদানি-নির্ভর এবং কোনো অর্থবহ দেশীয় উৎপাদন ভিত্তি ছাড়াই পরিচালিত হচ্ছে।

নীতির প্রেক্ষাপট এবং ঘোষিত যৌক্তিকতা

শক্তি রূপান্তর ত্বরান্বিত করার জন্য সরকারের সমন্বিত প্রচেষ্টার প্রেক্ষাপটে এই সার্কুলার জারি করা হয়েছে।

সার্কুলার জারির কয়েক দিন আগে মন্ত্রিসভা বৈদ্যুতিক বাস ও ট্রাকে ব্যাপক শুল্ক ছাড়ের অনুমোদন দিয়েছিল; নতুন ১৭ আসনের বৈদ্যুতিক বাসের জন্য সব ধরনের আমদানি শুল্ক, নিয়ন্ত্রক শুল্ক, পরিপূরক শুল্ক, অগ্রিম কর এবং অগ্রিম আয়কর মওকুফ করে শুধুমাত্র ১৫ শতাংশ ভ্যাট রাখা হয়েছে। BB নিজেই সংশোধিত ঋণসীমাকে ন্যায্যতা দিয়েছে গাড়ির দাম বৃদ্ধি, ভোক্তা চাহিদা বৃদ্ধি এবং জ্বালানি-দক্ষ পরিবহনে রূপান্তরের প্রয়োজনীয়তাকে উল্লেখ করে।

এই জরুরি অবস্থা আরও তীব্র হয়েছে বাংলাদেশের বর্তমান জ্বালানি সংকটের কারণে: ইরানে মার্কিন-ইসরায়েলি সংঘাতের সঙ্গে যুক্ত সরবরাহ ব্যাঘাতের ফলে তীব্র পেট্রোল ঘাটতি দেখা দিয়েছে, যা প্রায় সম্পূর্ণভাবে আমদানি করা জীবাশ্ম জ্বালানির ওপর নির্ভরশীল অর্থনীতির চরম দুর্বলতা উন্মোচন করেছে। এই প্রেক্ষাপটে, জ্বালানি বৈচিত্র্যের যুক্তি বোঝা যায়। তবে, একটি সুসংগত যুক্তি স্বয়ংক্রিয়ভাবে সঠিক নীতি নকশায় রূপান্তরিত হয় না।

আমদানি-নির্ভর একটি খাত: মূল কাঠামোগত সমস্যা

নীতির সবচেয়ে মৌলিক দুর্বলতা হলো সবুজ রূপান্তরকে উৎসাহিত করা এবং আমদানির চাহিদা ভর্তুকি দেওয়ার মধ্যে পার্থক্য করতে ব্যর্থ হওয়া। বাংলাদেশের ইভি খাতে উল্লেখযোগ্য কোনো দেশীয় উৎপাদন নেই।

জাতীয় রাজস্ব বোর্ডের তথ্য অনুযায়ী, ২০২৪-২৫ অর্থবছরে মাত্র ১৭৮টি ইভি আমদানি হয়েছে এবং ২০২৫-২৬ অর্থবছরের প্রথমার্ধে মাত্র ৮২টি ইউনিট, যা বাজার অনুপ্রবেশের নগণ্যতাকে প্রতিফলিত করে (বিশ্বব্যাপী উত্থানের মধ্যেও ইভি গ্রহণে বাংলাদেশ পিছিয়ে, ২০২৬)।

যদিও বাংলাদেশ অটো ইন্ডাস্ট্রিজ লিমিটেড চট্টগ্রামের জাতীয় বিশেষ অর্থনৈতিক অঞ্চলে ১,৪৪০ কোটি টাকা বিনিয়োগ করে ১০০ একর জুড়ে একটি কারখানা নির্মাণ করেছে, গ্যাস সংযোগে বিলম্বের কারণে উৎপাদন এখনও শুরু হয়নি। রানার অটোমোবাইলসের সম্প্রতি চিনের BYD-র সঙ্গে স্থানীয় অ্যাসেম্বলি অনুসন্ধানের জন্য স্বাক্ষরিত চুক্তিটি এখনও অনুসন্ধান পর্যায়ে রয়েছে। এই প্রেক্ষাপটে, বিবির উন্নত ঋণ সুবিধাটি মূলত এমন একটি বাজারের চাহিদা দিকেই ঋণ প্রবাহিত করে, যেখানে ব্যাটারি প্যাক থেকে অ্যাসেম্বলড যানবাহন পর্যন্ত পুরো সরবরাহ শৃঙ্খলাই বিদেশ থেকে আসে। একটি ইভি কেনার জন্য তোলা প্রতিটি ৮০ লাখ টাকার ঋণই সমান পরিমাণ বৈদেশিক মুদ্রার বহিঃপ্রবাহ নির্দেশ করে, যা সরাসরি চলতি হিসাবের ভারসাম্যকে আরও খারাপ করে তোলে।

দেশের যানবাহন বাজার ইতোমধ্যে ২০২৪ সালে ১০ বছরের সর্বনিম্ন পর্যায়ে সংকুচিত হয়েছে, যেখানে যানবাহন নিবন্ধন প্রায় ৩.০৮ লাখ ইউনিটে নেমে এসেছে, যা প্রধানত সেই বৈদেশিক মুদ্রার সীমাবদ্ধতার কারণে, যেগুলো ব্যাপক আমদানি-সংযুক্ত ভোক্তা ঋণ আরও তীব্র করবে।

অর্থনৈতিক প্রভাব: বাণিজ্য ঘাটতি এবং বৈদেশিক মুদ্রার চাপ

বাংলাদেশ ২০২৪ সালে ৩৮৭ মিলিয়ন মার্কিন ডলারের গাড়ি আমদানি করেছে, যা বৈদেশিক মুদ্রার রিজার্ভে অটোমোবাইল আমদানির বিদ্যমান চাপকে নির্দেশ করে (Cars in Bangladesh Trade | The Observatory of Economic Complexity, 2026)। ইভি কেনার জন্য ঋণপ্রাপ্তি উদারীকরণ, ইভি উৎপাদন স্থানীয়করণের জন্য সমান্তরাল কোনো উদ্যোগ ছাড়া, উচ্চ-মানের ভোক্তা পণ্য আমদানিতে বৈদেশিক মুদ্রা প্রবাহিত করার ঝুঁকি তৈরি করে, যা সাম্প্রতিক বছরগুলোতে বাংলাদেশ ব্যাংকের রিজার্ভ স্থিতিশীলতার লক্ষ্যগুলোর সরাসরি পরিপন্থী।

শিল্পের পক্ষ থেকে স্পষ্টভাবে সতর্ক করা হয়েছে যে কর প্রণোদনা আমদানির তুলনায় স্থানীয় উৎপাদন ও সংযোজনকে অগ্রাধিকার দেওয়া উচিত।

বাংলাদেশ অটোমোবাইল অ্যাসেম্বলার্স অ্যান্ড ম্যানুফ্যাকচারার্স অ্যাসোসিয়েশনের সভাপতি উল্লেখ করেছেন যে ইভি অ্যাসেম্বলিতে দেশীয় বিনিয়োগ রক্ষা করে নীতিগত স্থিতিশীলতা কর্মসংস্থান সৃষ্টি করতে পারে এবং পশ্চাদসংযুক্ত শিল্প গড়ে তুলতে পারে। এই ফলাফল বর্তমান ঋণ প্রণোদনার আমদানি-উদ্দীপক যুক্তির সরাসরি বিপরীত। উপরন্তু, আমদানি করা যন্ত্রাংশে উচ্চ শুল্ক, যা বর্তমানে প্রায় ৬১ শতাংশ, স্থানীয় অ্যাসেম্বলারদের অসুবিধায় ফেলছে, যা নির্দেশ করে যে নিয়ন্ত্রক পরিবেশ একযোগে বিরোধপূর্ণ দিকে টেনে নিয়ে যাচ্ছে।

ব্যাংকিং খাতের ঝুঁকি: লিভারেজ, তরলতা এবং ঘনত্ব

ইভি ঋণের জন্য সংশোধিত ৮০:২০ ঋণ-ইকুইটি অনুপাতটি কাঠামোগতভাবে একটি ঝুঁকিপূর্ণ বিধান। ঋণগ্রহীতাদের যানবাহনের খরচের মাত্র ২০ শতাংশ ইকুইটি হিসেবে জমা দিতে বাধ্য করার মাধ্যমে, এটি ব্যাংকের এক্সপোজারকে এমন একটি জামিনের দিকে উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি করে যা মূল্যহ্রাসপ্রাপ্ত এবং বাংলাদেশের উদীয়মান ইভি ইকোসিস্টেমে অত্যন্ত তরল নয়।

যদি ইভি পুনঃবিক্রয় বাজার পরিপক্ক হতে ব্যর্থ হয়, যা দেশের অপর্যাপ্ত চার্জিং অবকাঠামো এবং নিবন্ধিত ইভি-এর স্বল্প পরিমাণ (এপ্রিল ২০২৪ পর্যন্ত প্রায় ৪০০ ইউনিট) বিবেচনায় একটি সম্ভাব্য ফলাফল। (EV Adoption in Bangladesh: Market Dynamics & Energy Readiness, 2025) এই ঋণগুলো ধারণকারী ব্যাংকগুলো উল্লেখযোগ্য পরিমাণে অকার্যকর সম্পদ (non-performing asset) সঞ্চিত হতে পারে। এই উদ্বেগ আরও গভীর হয়েছে একই সময়ে অ-আশ্রিত ব্যক্তিগত ঋণের সীমা দ্বিগুণ হওয়ায়। যদিও বাংলাদেশ ব্যাংক (BB) নির্দেশ দিয়েছে যে ভোক্তা ঋণের বৃদ্ধি সামগ্রিক ঋণ বৃদ্ধির হার ছাড়িয়ে যেতে পারবে না, এই সুরক্ষা ব্যবস্থা সীমাবদ্ধ করার চেয়ে অনুমোদনমূলক, যা আগ্রাসী খুচরা ঋণদানের জন্য যথেষ্ট বিবেচনামূলক সুযোগ রেখে দেয়। বাংলাদেশের ব্যাংকিং খাত ইতিমধ্যেই উচ্চ অকার্যকর ঋণের অনুপাতের সঙ্গে লড়াই করছে; ভোক্তা ঋণ মানদণ্ডে আরও শিথিলতা ক্রমবর্ধমান সিস্টেমিক ঝুঁকি তৈরি করে।

সামাজিক সমতা এবং জীবনযাত্রার ব্যয়

এই নীতির বণ্টনগত চিত্র গভীরভাবে প্রতিগামী। ৮০ লাখ টাকার ঋণসীমা, অনুকূল ঋণ-ইকুইটি অনুপাতের ক্ষেত্রেও, যানবাহনের খরচ ১ কোটি টাকারও বেশি নির্দেশ করে, যা ইভি (EV) মালিকানাকে দৃঢ়ভাবে উচ্চ-মধ্যবিত্ত ও ধনী বাংলাদেশিদের পরিধিতে রাখে।

২০২৪ সালে দেশের যানবাহন বাজারের পতন মূলত মধ্যবিত্তদের স্থবির আয়, আকাশছোঁয়া আমদানি খরচ এবং দুই-অঙ্কের ঋণ সুদের হার সত্ত্বেও উচ্চ যানবাহনের দাম বহন করার অক্ষমতার কারণে হয়েছিল। বিবি সার্কুলারটি সাশ্রয়ী সবুজ চলাচলের জন্য, যেমন বৈদ্যুতিক থ্রি-হুইলার বা বৈদ্যুতিক টু-হুইলার, যা সামাজিক বিস্তৃতি ও অর্থনৈতিক প্রাসঙ্গিকতায় অনেক বেশি গুরুত্বপূর্ণ, নিম্ন-আয়ের অংশের জন্য কোনো ছাড় দেয় না।

অসুরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণের সীমা ৫ লাখ টাকা থেকে ১০ লাখ টাকায় দ্বিগুণ করা, যদিও নামমাত্র ঋণপ্রাপ্তি বাড়ায়, ইতিমধ্যেই মুদ্রাস্ফীতিজনিত চাপে থাকা অর্থনীতিতে ভোক্তা মূল্যস্ফীতি বাড়ানোর ঝুঁকি তৈরি করে। আয় বৃদ্ধির সঙ্গে সঙ্গতি না রেখে গৃহস্থালির ঋণ বৃদ্ধি সাধারণত ঋণ পরিশোধের দায়িত্ব বিবেচনায় নেওয়ার পর নিট ব্যয়যোগ্য আয় কমিয়ে দেয়, যা ঋণ নেওয়া গৃহস্থালির জন্য বাস্তব জীবিকা নির্বাহের খরচ বৃদ্ধি করে।

নীতিগত বিকল্প এবং সুপারিশ

একটি আরও কাঠামোগতভাবে সুসংগঠিত সবুজ পরিবহন নীতি ঋণ প্রণোদনাকে দেশীয় মূল্য সংযোজনের মাত্রার উপর শর্তযুক্ত করবে, শুধুমাত্র বাংলাদেশে সংযোজিত বা উৎপাদিত ইভি, গুলোর জন্য preferential ঋণের শর্ত প্রদান করবে, এভাবেই ঋণ সম্প্রসারণকে খাঁটি আমদানি চাহিদার পরিবর্তে উৎপাদনশীল বিনিয়োগের সাথে যুক্ত করবে। একই সাথে, ইভি উপাদানগুলোর উপর শুল্ক (বর্তমানে প্রায় ৬১ শতাংশ) কমানো স্থানীয় সংযোজনকে অর্থনৈতিকভাবে লাভজনক করে তুলবে এবং পশ্চাদ সংযুক্ত শিল্পগুলোকে উদ্দীপিত করবে যা ব্যাপকভাবে কর্মসংস্থান সৃষ্টি করতে পারে।

সাধারণ জনগণের জন্য, বৈদ্যুতিক থ্রি-হুইলার এবং গণপরিবহন বৈদ্যুতিকরণে সবুজ অর্থায়ন প্রবাহিত করলে প্রতি টাকা বিতরণে আরও বেশি পরিবেশগত ও সামাজিক রিটার্ন পাওয়া যাবে, যা বিশ্বব্যাংকের গবেষণার সঙ্গে সামঞ্জস্যপূর্ণ, যেখানে বলা হয়েছে উন্নয়নশীল দেশগুলো বৈদ্যুতিক বাস এবং দুই ও তিন চাকার যানবাহনের মাধ্যমে ই-মোবিলিটি থেকে সবচেয়ে বেশি লাভবান হয়।

বাংলাদেশ ব্যাংকের ৮০ লাখ টাকার ইভি ঋণসীমা, যদিও এর সবুজ আকাঙ্ক্ষা প্রশংসনীয়, বাংলাদেশের কাঠামোগত বাস্তবতার সঙ্গে খাপ খায় না। যে পণ্য দেশ এখনও অভ্যন্তরীণভাবে উৎপাদন করতে পারে না, তার চাহিদা বাড়িয়ে এই সার্কুলার বাণিজ্য ঘাটতি আরও বাড়াতে পারে, বৈদেশিক মুদ্রা প্রবাহ বৃদ্ধি করতে পারে, উচ্চ লিভারেজ অনুপাতের মাধ্যমে ব্যাংকিং খাতের ঝুঁকি বাড়াতে পারে এবং এর সুবিধা শুধুমাত্র ধনী শ্রেণীর মধ্যে সীমাবদ্ধ রাখতে পারে, যেখানে সাধারণ ঋণগ্রহীতাদের জীবিকা, ব্যয়ের বোঝা অপরিবর্তিত বা আরও খারাপ থাকবে।

যে জ্বালানি সংকট এই নীতিকে এত জরুরি করে তুলেছে, তা ঠিক সেই ধরনের কাঠামোগত রূপান্তর দাবি করে, যার মধ্যে রয়েছে দেশীয় ইভি উৎপাদন, চার্জিং অবকাঠামো উন্নয়ন এবং গণপরিবহন বৈদ্যুতিকরণ। আমদানি করা বিলাসবহুল যানবাহনের জন্য সহজ ভোক্তা ঋণ এসব নিশ্চিত করতে পারে না। চাহিদা-ভিত্তিক ঋণ উদারীকরণের আগে সরবরাহ-ভিত্তিক শিল্পনীতির আরও সুচিন্তিত পর্যায়ক্রম অনুসরণ করা অনেক বেশি যুক্তিযুক্ত হতো।

তথ্যসূত্র

বিশ্বব্যাপী উত্থানের পরেও ইভি গ্রহণের ক্ষেত্রে বাংলাদেশ পিছিয়ে আছে। (২০২৬)। http://economicexpress.net/news/16707?ln=en

বাংলাদেশ ট্রেডে গাড়ি | দ্য অবজার্ভেটরি অব ইকোনমিক কমপ্লেক্সিটি। (২০২৬)। https://oec.world/en/profile/bilateral-product/cars/reporter/bgd