ডেস্ক রিপোর্ট
অনিকেত ডেস্ক
বাংলাদেশ ব্যাংক আর্থিক সংকটে থাকা ঋণগ্রহীতাদের জন্য বিশেষ ঋণ পুনর্গঠন সহায়তার আবেদন জমা দেওয়ার সময়সীমা ৩০ জুন ২০২৬ পর্যন্ত বাড়িয়েছে, যা পূর্বের শেষ সময়সীমা ডিসেম্বর ২০২৫ থেকে পিছিয়ে আনা হয়েছে। এই বর্ধিত সময়সীমা ৩১ মার্চ ২০২৬ পর্যন্ত বিশেষ পুনর্গঠন সুবিধার জন্য যোগ্য অবর্গীকৃত ঋণ এবং সাবস্ট্যান্ডার্ড, সন্দেহজনক ও মন্দ বা লোকসান হিসেবে শ্রেণীবদ্ধ ঋণ, উভয়কেই অন্তর্ভুক্ত করবে।
গত বছরের সেপ্টেম্বরে প্রথম প্রবর্তিত নীতি কাঠামোর আওতায়, যোগ্য ঋণগ্রহীতারা সর্বোচ্চ ১৫ বছরের পরিশোধ মেয়াদ, মাত্র ১–২ শতাংশ ডাউন পেমেন্ট এবং সর্বোচ্চ তিন বছরের গ্রেস পিরিয়ড পেতে পারবেন।
ব্যাংকগুলোকে নির্দেশ দেওয়া হয়েছে যে, আবেদনপত্র গ্রহণের তিন মাসের মধ্যে তা নিষ্পত্তি করতে হবে, তবে অনুমোদন কার্যকর হবে শুধুমাত্র প্রয়োজনীয় অগ্রিম অর্থ আদায় হওয়ার পর। এই নির্দেশনাটি ব্যাংক কোম্পানি আইন, ১৯৯১-এর ধারা ৪৯(১)(ডি) অনুযায়ী অবিলম্বে কার্যকর হয়েছে।
যে সতর্কবার্তাগুলো মনযোগ দাবি করে
যদিও এই মেয়াদ বৃদ্ধি চাপের মধ্যে থাকা ঋণগ্রহীতাদের জন্য প্রকৃত স্বস্তি প্রদান করে, তবুও বেশ কিছু সতর্কবার্তা এর কার্যকারিতা হ্রাস করে এবং সেগুলো খোলাখুলি মূল্যায়নের দাবি রাখে। প্রথমত, যারা পূর্বের সার্কুলার বা পুনর্গঠন নির্বাচন কমিটির মাধ্যমে ইতিমধ্যেই নীতিগত সহায়তা পেয়েছেন তাদের বাদ দেওয়া, যদিও প্রশাসনিকভাবে যৌক্তিক, তা এমন একটি অবশিষ্ট শ্রেণির সমস্যগ্রস্ত ঋণগ্রহীতাকে ছেড়ে দেওয়ার ঝুঁকি তৈরি করে যারা পূর্বের মানদণ্ডের অধীনে আবেদন করেছিল কিন্তু যোগ্যতা অর্জন করতে পারেনি। এই সার্কুলারটি এই রূপান্তরকালীন ফাঁক পূরণ করে না।
দ্বিতীয়ত, ১–২ শতাংশের ডাউন পেমেন্টের সীমা, যদিও সহজলভ্য করার জন্য নির্ধারিত, নৈতিক বিপদ (মোরাল হ্যাজার্ড) সম্পর্কে প্রশ্ন তোলে। এত ন্যূনতম প্রবেশ খরচের কারণে, নীতিটি অনিচ্ছাকৃতভাবে কৌশলগত ডিফল্টারদের (ঋণ পরিশোধের সক্ষমতা থাকা সত্ত্বেও পুনর্গঠন শর্তের সুযোগ নেওয়া ঋণগ্রহীতারা) পাশাপাশি প্রকৃতপক্ষে সংকটে থাকা ব্যবসাগুলোকেও উৎসাহিত করতে পারে। উভয়কে পৃথক করার জন্য কঠোর যাচাই-বাছাই ব্যবস্থা না থাকলে, এই কর্মসূচি ব্যাংকিং খাতের স্বাস্থ্যের বিনিময়ে সুযোগসন্ধানী আচরণকে পুরস্কৃত করার ঝুঁকি তৈরি করে।
তৃতীয়ত, তিন মাসের আবেদন প্রক্রিয়াকরণ সময়সীমা, যদিও নির্ধারিত, সম্পূর্ণরূপে নির্ভর করে পৃথক ব্যাংকগুলির প্রশাসনিক সক্ষমতা এবং সততার উপর। যেহেতু বাংলাদেশের ব্যাংকিং খাতের একটি উল্লেখযোগ্য অংশ ইতিমধ্যেই অকার্যকর ঋণের সঞ্চয় থেকে সৃষ্ট চাপের মধ্যে রয়েছে, তাই আবেদনগুলিকে আনুষ্ঠানিকতার পরিবর্তে যত্নসহকারে প্রক্রিয়া করার জন্য প্রতিষ্ঠানগত সক্ষমতাকে স্বাভাবিকভাবেই ধরা যায় না।
চতুর্থত, নীতিটি ডিফল্টের মূল কারণগুলির জন্য কোনো কাঠামোগত প্রতিকার প্রদান করে না। যারা মুদ্রার অবমূল্যায়ন, সরবরাহ শৃঙ্খলের ব্যাঘাত বা জ্বালানি খরচের ধাক্কার কারণে ডিফল্ট করেছে, তাদের ক্ষেত্রে শুধুমাত্র পুনঃনির্ধারিত পরিশোধ সময়সীমা তাদের ব্যবসার অন্তর্নিহিত সক্ষমতা সমস্যাগুলো সমাধান করে না।
পরবর্তী অতিরিক্ত সংস্কার
নীতির কার্যকারিতা সর্বাধিক করতে এবং ব্যাংকিং ব্যবস্থাকে জটিল ঝুঁকি থেকে রক্ষা করতে, বাংলাদেশ ব্যাংক এবং সরকারকে একযোগে একটি কাঠামোগত সংস্কারের সেট অনুসরণ করতে হবে। একটি আস্থাযোগ্য এবং স্বায়ত্তশাসিত ঋণ শ্রেণীবিন্যাস ও মূল্যায়ন ব্যবস্থা প্রয়োগ করতে হবে। পাঁচ সদস্যের পুনর্গঠন বাছাই কমিটিটিকে ঋণগ্রহীতার আর্থিক রেকর্ড, তৃতীয় পক্ষের নিরীক্ষা প্রতিবেদন এবং খাত নির্দিষ্ট সক্ষমতা মূল্যায়নে পূর্ণ প্রবেশাধিকার ক্ষমতা দিতে হবে, শুধুমাত্র স্ব-ঘোষিত সংকট দাবি নয়। কমিটির সিদ্ধান্তে স্বচ্ছতা নিশ্চিত করতে প্রকাশিত ফলাফলের মাধ্যমে তা বাধ্যতামূলক করা উচিত।
নীতিটির সাথে একটি বাধ্যতামূলক ব্যবসায়িক পুনরুদ্ধার কাঠামোও সংযুক্ত থাকতে হবে। পুনর্গঠন সুবিধা গ্রহণকারী ঋণগ্রহীতাদের সময়সীমাবদ্ধ টার্নঅ্যারাউন্ড পরিকল্পনা জমা দিতে হবে, এবং অনুমোদনের শর্তে পর্যায়ক্রমিক সম্মতি পর্যালোচনা অন্তর্ভুক্ত থাকতে হবে। পুনর্গঠন যদি পুনরুদ্ধারের পথ না দেখায়, তাহলে তা কেবল সমস্যাটি পিছিয়ে দেয়।
অবশেষে, বাংলাদেশ ব্যাংককে এই নীতি চক্রটিকে ব্যাংকিং খাতের শাসন কাঠামোর দীর্ঘ প্রতীক্ষিত সংস্কার ত্বরান্বিত করার সুযোগ হিসেবে ব্যবহার করা উচিত, যার মধ্যে রয়েছে ব্যাংকের পরিচালকদের জন্য উপযুক্ততা ও যোগ্যতার মানদণ্ড শক্তিশালী করা, ঋত অনুমোদনের নিরীক্ষা ট্রেইল বৃদ্ধি করা, এবং স্বাধীন ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা তদারকি চালু করা। শাসন সংস্কার ছাড়া প্রদত্ত সহায়তা শুধুমাত্র সেই শর্তগুলোই পুনরায় সৃষ্টি করবে, যেগুলো প্রথমেই এই সহায়তা প্রয়োজন করেছিল।
আরও পড়ুন… বাংলাদেশ ব্যাংকের ইভি ঋণ নীতি: একটি পর্যালোচনা
